பெருகும் டிஜிட்டல் கடன் வணிகம் ! கவனமாக இருங்கள் !

டிசம்பர் 2020ல், தெலுங்கானா தலைநகரில் நடைபெற்ற தற்கொலைகளுக்குப் பிறகு ஹைதராபாத் காவல்துறை, டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தொழிலில் ஈடுபட்ட ஏழு பேரைக் கைது செய்தது. இதன் விளைவாக 423 கோடி ரூபாய் மதிப்புக் கொண்ட 75 வங்கிக் கணக்குகள் முடக்கப்பட்டன.

கடந்த 10 ஆண்டுகளில் இந்த நபர்கள் பல மொபைல் பயன்பாடுகள் மூலம் டிஜிட்டல் பணக் கடன் வழங்கும் வணிகத்தை நடத்தி வந்தனர். கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் நிலுவைத் தொகையை திரும்பச் செலுத்தத் தவறியதால், வட்டி விகிதங்கள் கூட்டப்பட்டு தொகை பெருமளவில் அதிகரித்தது. விழிப்படைந்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நடவடிக்கையில் இறங்கியது மற்றும் டிஜிட்டல் லெண்டிங்கின் அனைத்து அம்சங்களையும் ஆய்வு செய்ய ஒரு பணிக்குழுவை (WG) அமைத்தது.

ஆறு உறுப்பினர்களைக் கொண்ட பணிக்குழு, நிதி நிலைத்தன்மை, ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் நுகர்வோருக்கு ஏற்படும் அபாயங்களைக் கண்டறிந்து, ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள், நியாயமான நடைமுறைக் குறியீடு மற்றும் வலுவான தரவு நிர்வாகத்திற்கான நடவடிக்கைகளை பரிந்துரைக்க வேண்டும் என்று ரிசர்வ் வங்கி கேட்டுக் கொண்டது. நவம்பர் 2021 இல், குழு ஒழுங்குமுறை, ரிசர்வ் வங்கியால் கட்டுப்படுத்தப்படும் நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே கடன் வழங்கும் உரிமங்களை வழங்குவது உள்ளிட்ட முக்கிய பரிந்துரைகள் விரைவில் செயல்படுத்தப்படலாம் என்று குழு உறுப்பினர் ஒருவர் தெரிவித்தார்.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களிடையே தரநிலைகள் மற்றும் நல்ல நடைமுறைகளை உருவாக்க ஒரு சுய-ஒழுங்குமுறை அமைப்பு (SRO) என்று பரிந்துரைக் குழு பரிந்துரைத்தது. வங்கிகள் மற்றும் NBFCS ஆகியவற்றின் மாதிரியை WG ஆய்வு செய்தது மற்றும் வங்கிகளைப் பொறுத்தவரையில் டிஜிட்டல் முறையில் கடன் வழங்குவது இன்னும் ஆரம்ப நிலையில் இருப்பதைக் கண்டது, எவ்வாறாயினும், 2017 மற்றும் 2020 க்கு இடையில் டிஜிட்டல் முறையில் வழங்கப்படும் மொத்த கடன் அளவு ரூ. 11,671 கோடியிலிருந்து ரூ. 1.41 லட்சம் கோடியாக அதாவது பன்னிரெண்டு மடங்கு வளர்ச்சியை அடைந்துள்ளது.

5,000 சிறிய அளவிலான கடன்கள் மூலம் வாடிக்கையாளர்களை கவர்ந்திழுப்பதே இந்த நிறுவனங்களின் வழக்கமான செயல்பாடாகும், இதை ஓரிரு வாரங்களில் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தலாம் – பொதுவாக ரூ. மாதம் 500 கட்டணம், இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் இந்தத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அது ஆண்டுக்கு 120% (மாதத்திற்கு 10%) என கூட்டும், கடனாளிக்குத் திருப்பிச் செலுத்துவது கடினமாகிறது.
பணிக்குழுவின் அறிக்கையானது எதிர்காலத்தில் மத்திய வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் விதிமுறைகளின் முக்கிய அம்சமாக அமையும். நியோ வங்கிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் பிளாட்ஃபார்ம்கள் செழித்து வளரும் போது, இந்த நிறுவனங்கள் அதிக ஒழுங்குமுறை கவனத்தை மட்டுமே எதிர்பார்க்க முடியும், ஆனால் இது விரும்பிய வளர்ச்சி விகிதத்தை விட குறைவாக இருக்கும் என்று தெரிகிறது.

கிட்டத்தட்ட மீட்டர் வட்டித் தொழிலைப் போல இப்போது பெருகி வருகிறது டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், ஒரு முறை சிக்கிக் கொண்டால் இருக்கும் எல்லாவற்றையும் வட்டி என்ற பெயரில் பிடுங்கிக் கொண்டு விடும் அளவுக்கு ஆபத்தானவை இந்த நிறுவனங்கள், பொதுமக்கள்தான் பாதுகாப்பாக இத்தகைய கடன் சேவைகளை கையாள வேண்டும் என்கிறார்கள் நிபுணர்கள்!