microfinance அதிரடி மாற்றம்..

மைக்ரோஃபைனான்ஸ் துறையில் கடன் தள்ளுபடி கொள்கை மாற்றம் செய்யப்பட்டுள்ளது. குருகிராமை தளமாகக் கொண்ட ஃப்யூஷன் மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் தனது கடன் தள்ளுபடி (write-off) கொள்கையில் மாற்றம் செய்துள்ளது.

முன்னர் 240 நாட்கள் பாக்கியிலிருந்த கடன்களை தள்ளுபடி செய்த இந்த நிறுவனம், இப்போது 180 நாட்கள் செலுத்தப்படாத கடன்களை நேரடியாக கணக்கில் இருந்து நீக்க முடிவு செய்துள்ளது. இதனை தலைமை நிர்வாக அதிகாரி சஞ்சய் கேரியாலி உறுதி செய்தார்.

பொதுவாக, 90 நாட்கள் செலுத்தப்படாத கடன்கள் செயல்படாத சொத்து (NPA) ஆக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. பல மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் 240 நாட்கள் கழித்து மட்டுமே கடன்களை தள்ளுபடி செய்கின்றன; சில நிறுவனங்கள் கூட ஒரு ஆண்டுக்கு பிறகு தள்ளுபடி செய்கின்றன. ஆனால் “முன்கூட்டிய தள்ளுபடி” முறையை சிலர் கடைபிடிக்கின்றனர்.

உதாரணமாக, முத்தூட் மைக்ரோஃபின் சாதாரணமாக 365 நாட்கள் பாக்கியிலிருந்த கடன்களை தள்ளுபடி செய்கிறது. ஆனால் கர்நாடகத்தில் செலுத்துதல் சாத்தியம் இல்லாத சில கடன்களை 120 நாட்கள் பாக்கியிலேயே தள்ளுபடி செய்ததாக அதன் CEO சதஃப் சயீத் கூறினார்.

இத்தகைய வேகமான தள்ளுபடிகள் நிறுவனங்களின் மொத்த NPA விகிதத்தை மேம்படுத்த உதவியுள்ளது. உதாரணமாக, Fusion நிறுவனம் 2025–26 நிதியாண்டின் முதல் காலாண்டில் ரூ.486 கோடி கடனை தள்ளுபடி செய்ததின் மூலம் அதன் மொத்த NPA 7.92% இலிருந்து 5.4% ஆக குறைந்தது. அதேபோல், கிரெடிட் அக்சஸ் கிராமீன் நிறுவனம் தனது GNPA விகிதத்தை 4.76% இலிருந்து 4.70% ஆகக் குறைத்தது; முத்தூட் மைக்ரோஃபின் நிறுவனத்தின் விகிதம் 4.84% இலிருந்து 4.85% ஆக சிறிது மாறியது.

கிரெடிட் அக்சஸ் கிராமீன் நிறுவனம் 2025–26 முதல் காலாண்டில் ரூ.693 கோடி கடன்களை தள்ளுபடி செய்தது, இதில் ரூ.603 கோடி “180 நாள் பாக்கியிலிருந்த” கணக்குகளுக்குச் சேர்ந்தவை.

சமீபத்தில், பழைய மோசமான கடன்கள் மிகவும் கடினமாகி மீளப்பெற இயலாத நிலையில் இருப்பதால், கடன் நிறுவனங்கள் கொள்கை மாற்றத்துக்கு மாறியுள்ளன.

CRIF High Mark வெளியிட்ட அறிக்கையின் படி, 180 நாட்களுக்கு மேலான பாக்கியுடன் உள்ள கடன்கள் 2024 ஜூன் நிலவரப்படி 12.4% ஆக உயர்ந்துள்ளன. மொத்தமாக 90 நாட்களுக்கு மேல் பாக்கியிலுள்ள கடன்கள் துறை முழுவதும் 15.54% ஆகவே நீடிக்கின்றன.