உங்கள் வங்கியின் நிதி நிலையை அறிந்து கொள்வது எப்படி?

தனது வணிகத்தில் ஏற்படும் அபாயங்களால் ஏற்படும் இழப்புகளை தடுப்பதற்கு வங்கி போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். அதை உறுதி செய்வதற்கான முக்கிய காரணங்களில் ஒன்று, வைப்பாளர்கள் மற்றும் பிற கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் வாங்கிய பணம் பாதிக்கப்படாமல் இருப்பது. RBL வங்கியின் செயல்பாடுகள் பற்றி கருத்து தெரிவித்த ரிசர்வ் வங்கி, வங்கி நன்கு மூலதனத்தில் உள்ளது மற்றும் வங்கியின் நிதி நிலை திருப்திகரமாக உள்ளது என்று சமீபத்தில் ஒரு அறிக்கையை வெளியிட்டது.

வங்கியானது டெபாசிட் வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் டெபாசிட் செய்பவர்கள் தங்கள் முதலீடுகளைப் பற்றி பாதுகாப்பாக உணரக்கூடிய வசதியான நிலைகள். வசதியான மூலதன அளவு விகிதம், வழங்கல் கவரேஜ் விகிதம் மற்றும் பணப்புழக்க கவரேஜ் விகிதம் ஆகியவற்றைப் பராமரித்து வருவதாகவும் அது குறிப்பிட்டுள்ளது. அதிக மூலதனமாக்கல், பொருளாதாரத்தில் ஏற்படும் நிதி அழுத்தத்தின் அத்தியாயங்களை வங்கிகள் சிறப்பாகத் தாங்கும். மோசமான கடனாளிகள் 90 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கி அந்தக் கடனைச் செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்துகிறது. எனவே, அதிக NPA விகிதம் வங்கியின் பலவீனமான சொத்து தரத்தின் எச்சரிக்கை அறிகுறிகளில் ஒன்றாகும். இத்தகைய NPAS-ஆல் பாதிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்க, வங்கிகள் நிதி ஒதுக்கீட்டைக் கட்டமைக்க அறிவுறுத்தப்படுகின்றன.

ஒரு வங்கிக்கு போதுமான மூலதனம் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க வேண்டும். ரிஸ்க் உள்ள சொத்துக்களால் கிடைக்கும் மூலதனத்தைப் பிரிப்பதன் மூலம் இது கணக்கிடப்படுகிறது; வங்கிகளின் இருப்புநிலை சொத்துக்கள் (வங்கிகள் மற்றும் பிற முதலீடுகள் வழங்கும் கடன்கள்) சில ரிஸ்க் சொத்துக்கள் என்று ஒதுக்கப்படுகின்றன. வங்கிகள் குறைந்தபட்ச மூலதன நிதியை நிர்ணயிக்கப்பட்ட விகிதத்தில் பராமரிக்க வேண்டும், இதனால் இந்த சொத்துக்களில் ஏற்படும் இழப்புகளை சமாளிக்க முடியும். எனவே, அதிக விகிதம், அது சிறந்தது. இதைச் சரிபார்க்க, ஒருவர் ப்ரொவிஷனிங் கவரேஜ் ரேஷியோவைப் (PCR) பயன்படுத்தலாம், இது அடிப்படையில் மொத்தச் செயல்படாத சொத்துக்களுக்கு வழங்குவதற்கான விகிதமாகும். கடன் இழப்பை ஈடுகட்ட வங்கி ஒதுக்கியிருக்கும் நிதியின் அளவை இது குறிக்கிறது.

அழுத்தமான சூழ்நிலைகளில் வங்கியால் பணப் பாய்ச்சலைத் தாங்க முடியுமா என்பதை மதிப்பிடுவதற்காக, வங்கி ஒழுங்குமுறைக்கான தரநிலைகளை உருவாக்க உருவாக்கப்பட்ட சர்வதேசக் குழுவான Basel கமிட்டி, உலகளாவிய நிதி நெருக்கடிக்குப் பிந்தைய சீர்திருத்தங்களின் ஒரு பகுதியாக லிக்குயூடிட்டி விகிதத்தை (LCR) அறிமுகப்படுத்தியது. அழுத்தமான சூழ்நிலையில் 30 நாட்களுக்கு நிகர அவுட்கோவை சந்திக்க வங்கிகள் உயர்தர லிக்குயூடிட்டி சொத்துக்களை (HQLAS) பராமரிக்க வேண்டும். அடுத்த 30 காலண்டர் நாட்களில் HQLASஐ மொத்த நிகர பணப் பாய்ச்சல்களாகப் பிரிப்பதன் மூலம் இது கணக்கிடப்படுகிறது. இந்திய வங்கிகள் எல்சிஆர் 100 சதவீதம் பராமரிக்க வேண்டும். முதலீட்டாளர்கள் ஒரு பெரிய தொகையை நிறுத்தி வைத்தால், முதலீட்டில் குறைந்த பட்சம் ஒரு பகுதியையாவது முறையாக முக்கியமான வங்கிகளில் – தோல்வியடைய அனுமதிக்கப்படாத வங்கிகளில் ஏதேனும் ஒன்றை வைத்திருப்பது நல்லது.